Calculer la dépense

Jésus était le fils d’un bâtisseur. Il savait à quoi ressemble un bâtiment inachevé.

« Si vous vouliez construire une tour, ne commenceriez-vous pas par vous asseoir pour calculer la dépense, afin de savoir si vous avez de quoi l’achever ? » (Luc 14:28)

Dans l’histoire, l’homme qui ne fait pas de plan pose les fondations, se retrouve à court d’argent et devient la risée de tous. Tous ceux qui passent se moquent : « Voilà quelqu’un qui a commencé à bâtir et qui n’a pas pu achever » (Luc 14:30).

Jésus a raconté cette histoire pour parler de ce que signifie être Son disciple. Le suivre coûte tout ; alors calculez la dépense avant de commencer. Mais Il a pris une image tirée de l’argent de tous les jours, parce que le principe est d’une évidence frappante. Les gens sages font un plan avant de dépenser.

La sagesse fait des plans

Le livre des Proverbes, rempli de sagesse pratique au sujet de l’argent, revient sans cesse à cette idée :

« Les projets des gens appliqués n’apportent que du gain, mais tous ceux qui se précipitent n’arrivent qu’au manque. » (Proverbes 21:5)

Faire des plans et s’appliquer mène à l’abondance. La précipitation mène à la pauvreté. C’est aussi vrai aujourd’hui qu’il y a trois mille ans. Les achats impulsifs, les dépenses imprévues et les décisions prises à la hâte comptent parmi les principales raisons pour lesquelles les gens finissent par avoir des difficultés financières.

Les Proverbes nous envoient à l’école du plus petit des maîtres :

« Toi, le paresseux, va regarder la fourmi ; observe comment elle vit, et deviens sage. Elle n’a ni chef, ni contremaître, ni maître, pourtant elle prépare sa nourriture en été et rassemble ses provisions au temps de la moisson. » (Proverbes 6:6-8)

La fourmi prévoit. Quand il y a de l’abondance, elle en met de côté pour l’hiver. Elle n’a pas besoin d’un chef pour le lui dire. Elle est simplement sage.

Connaître ses troupeaux

Voici un autre proverbe qui aurait pu être écrit pour quiconque a un compte en banque :

« Sache comment se portent tes moutons, et garde l’esprit tourné vers tes troupeaux, car les richesses ne durent pas toujours, et une couronne ne se transmet pas de génération en génération. » (Proverbes 27:23-24)

Dans un monde agricole, les moutons et les troupeaux constituaient votre richesse. Un fermier sage savait combien de moutons il avait, lesquels étaient malades et comment se passait l’agnelage. Il ne laissait rien au hasard.

Aujourd’hui, cela veut dire savoir ce qui entre, ce qui sort et ce que vous devez. Beaucoup de gens, y compris beaucoup de chrétiens, n’ont aucune idée de l’endroit où passe leur argent chaque mois. Ils sont surpris quand il vient à manquer. Savoir comment se portent vos moutons, ce n’est pas manquer de spiritualité. C’est de la simple fidélité. On ne peut pas gérer ce qu’on ne mesure pas.

Un budget est un plan

Un budget n’est rien d’autre qu’un plan pour votre argent. C’est décider à l’avance où ira l’argent de Dieu, au lieu de découvrir après coup où il est passé. Il n’a pas besoin d’être compliqué. Dans sa forme la plus simple, il comporte quatre parties :

• Ce qui entre. Vos revenus après impôts.
• Ce qui va d’abord à Dieu. Vos dons, décidés à l’avance (voir le chapitre 13).
• Ce dont vous avez besoin pour vivre. Logement, nourriture, eau et énergie, transport, remboursements de dettes.
• Ce qui reste. L’épargne, puis les autres dépenses.

Vous trouverez un plan financier simple d’une page à la fin de ce livre (annexe 2). Si vous n’avez jamais fait de budget, commencez par là. Cela peut sembler contraignant au début, mais la plupart des gens découvrent que cela apporte de la liberté. Au lieu d’une culpabilité et d’une inquiétude vagues au sujet de l’argent, vous avez un plan. Vous pouvez dépenser ce qui est prévu dans le plan sans vous inquiéter, parce que vous savez que c’est couvert.

Épargnez tout ce que vous pouvez

La deuxième règle de Wesley était : « Épargnez tout ce que vous pouvez. » Il voulait surtout dire par là : ne gaspillez pas l’argent. Ne le dépensez pas pour des choses qui ne font que nourrir l’orgueil, la vanité ou le désir d’être vu. Vivez simplement, afin qu’il en reste davantage.

Mais la Bible approuve aussi l’épargne au sens moderne : mettre quelque chose de côté pour l’avenir. « Un trésor précieux et de l’huile sont gardés dans la maison du sage, mais l’insensé avale tout » (Proverbes 21:20). L’insensé dépense tout dès qu’il le reçoit. La personne sage garde quelque chose en réserve.

Joseph a sauvé l’Égypte de la famine en faisant des réserves de blé pendant les sept bonnes années. Paul a dit aux Corinthiens de mettre de l’argent de côté régulièrement : « Le premier jour de chaque semaine, que chacun de vous mette quelque chose de côté chez lui, en épargnant selon ce qu’il a gagné » (1 Corinthiens 16:2), afin qu’il soit prêt au moment où l’on en aurait besoin.

L’épargne vous donne de la marge : de quoi respirer quand la voiture tombe en panne ou que la chaudière lâche, pour qu’une petite crise ne se transforme pas en dette. Elle vous permet de dire oui quand Dieu place un besoin devant vous. Et elle fait que votre famille ne sera pas un fardeau pour les autres.

Quand épargner devient amasser

Il y a pourtant une limite, et Jésus l’a tracée nettement dans la parabole du riche insensé. Le problème de cet homme n’était pas qu’il épargnait. C’était qu’il gardait tout pour lui-même, qu’il construisait des greniers toujours plus grands et qu’il comptait passer sa vie à manger, à boire et à se divertir. Il épargnait par égoïsme et par désir d’une sécurité en dehors de Dieu. Et il est mort cette nuit-là.

Comment savoir si vous avez franchi la limite entre épargner et amasser ? Demandez-vous pourquoi vous épargnez. Épargner dans un but précis et sage, comme un fonds d’urgence, un logement, les besoins de vos enfants ou votre vieillesse, c’est bien gérer ce qui vous est confié. Épargner sans fin, sans autre but que de se sentir en sécurité, peut être le signe que l’argent est devenu votre sécurité à la place de Dieu. Un bon test consiste à voir si vos dons augmentent à mesure que votre épargne augmente. Si vous épargnez de plus en plus mais donnez autant ou moins, quelque chose ne va peut-être pas.

Bien dépenser

Enfin, faire des plans inclut aussi la dépense. Dépenser de l’argent n’est pas mal. Dieu « nous donne tout en abondance pour que nous en profitions » (1 Timothée 6:17). Des vacances, un repas au restaurant, un cadeau pour quelqu’un que vous aimez, un bel objet pour votre maison : tout cela peut être reçu avec reconnaissance. La question n’est pas de savoir si vous dépensez, mais si vous dépensez avec sagesse et reconnaissance, en bon intendant.

Spurgeon, dans son savoureux John Ploughman’s Talk, l’a dit ainsi :

« L’économie, c’est la moitié de la bataille dans la vie ; il n’est pas si difficile de gagner de l’argent que de bien le dépenser. »

Charles H. Spurgeon, John Ploughman’s Talk

Une voix du passé

John Wesley enseignait qu’après avoir gagné tout ce que vous pouvez, « par une sagesse honnête et une diligence infatigable », la seconde règle de la prudence chrétienne est : « Épargnez tout ce que vous pouvez. » Il voyait là une protection contre le gaspillage, afin qu’il y ait davantage à donner. Il ne recommandait pas d’amasser : il voulait libérer de l’argent pour la troisième règle.

À pratiquer cette semaine

Notez chaque centime que vous dépensez cette semaine. Écrivez tout, même le café. À la fin de la semaine, classez tout par catégories et regardez le résultat honnêtement. Ensuite, remplissez le plan financier d’une page de l’annexe 2. Si vous êtes marié, faites-le ensemble.

Pour les groupes

• Trouvez-vous qu’un budget libère ou qu’il enferme ? Pourquoi ?
• Lisez Proverbes 27:23-24. À quoi ressemblerait, dans votre vie, le fait de « savoir comment se portent tes moutons » ?
• Où se situe la limite entre une épargne sage et le fait d’amasser ? Comment savoir de quel côté vous vous trouvez ?
• Quel domaine de vos dépenses a besoin d’un plan ?